למה בוחרים דווקא השקעות קטנות?
לא מעט אנשים מעוניינים להשקיע בנדל"ן. הבעיה היא ההון העצמי העומד לרשותם. על פי אחוזי המימון המאושרים על ידי הגופים המממנים בישראל, חייבים הון עצמי מספק בדרך לרכישת נכס נדל"ן. ולא משנה אם מדובר בנדל"ן מסחרי או למגורים. מסיבה זו, רבים פונים דווקא להשקיע במסגרת השקעות נדל"ן קטנות בעלות פוטנציאל תשואה גבוהה ביחס להשקעה הקטנה.
מהו נדל"ן מסחרי?
נדל"ן מסחרי הוא נדל"ן המיועד למטרות מסחר ולא למגורים, זה יכול להיות חנויות, קניונים, מרלו"ג, מלונות, חניונים ועוד. התשואה מנכעס מסחרי נעה בין 7 ל-9 אחוז בשנה.
למה פונים להשקעות נדל"ן מסחרי?
נדל"ן מסחרי הוא נדל"ן שלא מיועד למגורים. אם תבדקו את הנתונים תגלו כי זול יותר לרכוש משרד מאשר לרכוש דירת מגורים גדולה. אנשים רבים פונים רוכשים נכס נדל"ן מסחרי ולאחר השבחתו הם מבצעים "אקזיט", מוכרים אותו ומגדילים את ההון העצמי העומד לרשותם.
ישנן לא מעט יתרונות להשקעות נדל"ן מסחרי:
- השקעה יציבה – כאשר מדובר בנדל"ן מסחרי חוזה השכירות הוא ארוך יותר והוא נמשך על פני מספר שנים בדרך כלל. כל עוד והנכס מושכר, בעל הנכס נהנה מהשקעה יציבה ומניבה. הכסף נכנס מידי חודש וההשקעה יציבה.
- מאפשר להגדיל הון בקלות – אין דרך להגדיל בקלות הון. אך נדל"ן מסחרי מאפשר דרך השקעה בנכס מסחרי להגדיל את ההון הקיים, ההשקעה עצמה מניבה כסף מידי חודש וכך ניתן להגדיל באמצעותו את ההון. יחד עם זאת, הנכס המסחרי, כמו כל נכס נדל"ן בישראל, משביח את עצמו וכך ניתן למכור אותו לאחר השבחה ולהנות מרווחים גבוהים ומשמעותיים יותר.
- תשואה גבוהה ביחס להשקעה אחרת – פוטנציאל הרווח הוא גבוה בהרבה מכל השקעה אלטרנטיבית אחרת יציבה. יחד עם זאת, התשואה מהשקעה בנכס נדל"ן היא גבוהה יותר והיא עשויה להגיע ל-8% בשנה לעומת תשואה מדירה להשכרה המניבה תשואה ממוצעת של כ-3.5% מידי שנה.
המס על השקעות נדל"ן קטנות
על כל השקעת נדל"ן בישראל, צריך לשלם מס, בין אם מדובר בהשקעה גדולה ובין אם מדובר בהשקעה קטנה. כאשר ההשקעה בנדל"ן נעשית במסגרת הפעילות העסקית היא עשויה להיות משתלמת יותר מהסיבה שמדובר בהוצאה מוכרת כך שבעלי נכסי נדל"ן יכולים לקזז את כל ההוצאות הנלוות לרכישה, המשכנתא, המיסים וכל המסביב ובכך להפחית את העלויות הנלוות לעסק. בהתאם לחוק המיסוי על כל השקעת נדל"ן יהיה צורך בתשלום מס, ריכזנו כאן עבורכם את המיסים השונים הנפוצים בהשקעות נדל"ן קטנות.
מס רכישה
מס רכישה הוא מס אותו צריך לשלם כל מי שרוכש נכס. כמות המס הנדרשת לתשלום כפופה למדרגות המס השדונות והיא נגזרת ממחיר הנכס. כיום גובה מס רכישה עומד על 6% והוא מהווה הוצאה משמעותית כאשר משקיעים במספר השקעות נדל"ן קטנות.
מס שבח
מס זה מוטל על המוכר דירה שהושבחה. אם רכשתם נכס במחיר מסוים ולאחר תקופה הנכס נמכר ברווח משמעותי, על הרווחים מהמכירה המוכר ידרש לשלם מס שבח. את המס צריך לשלם תוך חודשיים מהמכירה וגם כאן מדובר בהוצאה משמעותית בדרך כלל. לא מעט אנשים מתבססים על הרווח מהמכירה לרכישת נכס מסחרי אחר ובסופו של דבר מופתעים לגלות כי הם נדרשים לשלם מס על הרווחים. חשוב לציין כי ישנם מקרים שונים המזכים בפטור ממס שבח וכדי לבדוק את הנתונים לעומק מומלץ לפנות לאיש מקצוע מומחה בתחום הנדל"ן.
איך רוכשים השקעות נדל"ן קטנות?
השקעות נדל"ן מתאימות למי שמעוניין להגדיל את תיק ההשקעות שלו בצורה חכמה ונטולת סיכונים מיותרים. הדרך לרכישת נדל"ן מתחילה בבירור שוק מקיף. לצורך כך כדאי שתבררו מה סוג הנכס בו אתם מעוניינים להשקיע. פעמים רבות ההחלטה תתקבל בהתאם לגובה התקציב הקיים, מטרת ההשקעה וזמן ההשקעה. עם כל הנתונים הללו מומלץ להגיע לאיש מקצוע מוחה בתחום שיסייע לכם בעריכת בירור מקיף. לאחר מציאת נכס המתאים לכם, כדאי לפנות ליועץ משכנתאות שיסייע לכם באיתור המימון המשלים וגיוס המשכנתא לרכישת הנכס.
האם ניתן להשקיע עם הון עצמי נמוך?
אנשים רבים חושבים שההון העצמי העומד לרשותם לא מספיק להשקעת נדל"ן ומשכך, הם נותנים לו לעמוד מתחת למזרן עד שיצטבר לסכום משמעותי יותר. וחבל. אתם יכולים לתת לכסף לעבוד בשבילכם ובמקום שהוא יהיה מתחת למזרן או בקופת חיסכון, להשקיע איתו בנדל"ן מסחרי. ישנן אופציות נרחבות להגדלת הון עצמי ולא כדאי לחסום אפשרות זו רק בגלל מחשבות לא מבוססות. פנו לצורך כך ליועץ השקעות מומחה בתחום הנדל"ן והמימון.
לסיכום
השקעות נדל"ן מסחרי הן השקעות מניבות בעלות תשואה גבוהה יחסית. כפי שסיכמנו כאן ניתן לראות כי היתרונות להשקעה בנכס מסחרי הן רבות. יחד עם זאת, כמו בכל השקעה, גם כאן נלווים סיכונים וכדי להשקיע בצורה חכמה ומקצועית חשוב להיעזר באיש מקצוע מומחה בתחום. השקעות קטנות מומלצות גם כאשר יש את האפשרות להשקיע בהשקעות גדולות יותר. מדובר באסטרטגיה לבניית תיק השקעות מאוזן ויציב למשקיעים שלא אוהבים סיכונים מיותרים. כך או כך, השקעה בנכס נדל"ן מסחרי היא בעלת פוטנציאל גבוה לרווח, הרבה יותר מנכס למגורים.